سهم بیمه های زندگی در پورتفوی حق بیمه تولیدی بازار صنعت افزایش یافت. به گزارش ریسک نیوز، بنا بر همین گزارش آمار عملکرد صنعت بیمه در چهار ماهه منتهی به تیرماه سال جاری به شرح ذیل است. الف) حق بیمه تولیدی: - حجم حق بیمه‌های تولیدی بازار بیمه با ۲۰.۶درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود ۷۶.۱ هزارمیلیارد ریال رسید . - سهم بخش غیردولتی از این مقدار به ۶۶.۸ درصد رسید و ۳۳.۲ درصد دیگر توسط بیمه ایران در نقش تنها شرکت بیمه دولتی تولید شد. - ۱۰ شرکت‌ بیمه ی پاسارگاد، ایران، آسیا، دانا، پارسیان، البرز، کوثر، رازی، معلم و کارآفرین (هر یک دارای سهم بالاتر از ۳ درصد) درمجموع ۸۶ درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند و ۱۴ درصد مابقی حق بیمه، توسط ۱۵ شرکت بیمه دیگر تولید شده است که در این میان شرکت بیمه "تجارت نو" پروانه فعالیت خود را از بیمه مرکزی در مورخ ۱۳۹۵.۲.۶ اخذ کرده است. - تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این مدت نیز با حدود۷.۱۰ درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود ۱۶ میلیون فقره بود. - ۴۲.۴ درصد حق‌بیمه‌های تولیدی به رشته بیمه شخص‌ثالث و مازاد اختصاص داشت. - سهم بیمه زندگی به میزان ۱۳.۸ درصد از پورتفوی حق بیمه تولیدی بازار رسید. - ۱۸.۶ درصد از حق بیمه های تولیدی مرتبط با بیمه درمان بود. ب) خسارت پرداختی: - شرکت‌های بیمه حدود ۴۶.۳ هزارمیلیارد ریال خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با چهار ماهه منتهی به تیر ۱۳۹۴، ۳۱.۶ درصد رشد نشان می‌دهد. - ۵۵ درصد از خسارتهای بازار بیمه توسط بخش غیردولتی جبران شد . - شرکت های بیمه در حدود ۹.۴ میلیون مورد خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردندکه در مقایسه با مدت مشابه سال قبل ۲۴.۴ درصد رشد داشته است. - ۳۷.۵ درصد از خسارتهای پرداختی به بیمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشت. - حدود ۳۶.۴ درصد از خسارت‌های بازار بیمه در رشته بیمه درمان پرداخت شده است. - سهم بیمه زندگی نیز به حدود ۷.۶ درصد از خسارتهای پرداختی بازار بیمه رسید. ج) نسبت خسارت: لازم به ذکر است، بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته های بیمه از حیث "نسبت خسارت" در این مدت نمی تواند ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی شان را نشان بدهد، چرا که با گذشت تنها چهار ماه از سال، دریافت کامل حق بیمه های مربوط به برخی از بیمه نامه های صادره در این مدت انجام نگرفته و به مرور طی سال وصول خواهند شد. با این وجود، آمار نسبت خسارت در شرکتها و رشته های بیمه در این مدت به شرح ذیل است: - نسبت خسارت صنعت بیمه در این مدت معادل ۶۰.۹ درصد بود و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل ۵.۱ واحد افزایش نشان ‌داد. - نسبت خسارت ۸ شرکت بیمه: میهن، حافظ، سینا، ایران، نوین، دانا، ملت و البرز (به ترتیب با: ۱۴۸.۴، ۹۴.۸، ۹۱.۳، ۸۲.۶، ۸۱.۹، ۷۶.۵، ۷۶.۵ و ۶۵.۳ درصد) بالاتر از این میزان در بازار بیمه بوده است. - پس از شرکتهای بیمه نامبرده، نسبت خسارت شرکت بیمه سرمد (با ۵۷.۶ درصد) از نسبت خسارت سایر شرکتهای بیمه بالاتر بوده اما پایین تر از سطح بازار بیمه قرار دارد. - دو رشته‌ بیمه درمان و بدنه اتومبیل (با ۱۱۹.۲ و ۷۱.۱ درصد) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشتند. - پس از رشته های نامبرده دو رشته بیمه ای حوادث راننده و شخص ثالث و مازاد (با ۵۸.۶ و ۵۳.۸ درصد) نسبت خسارتی بالاتر از سایر رشته ها داشته اما از نسبت خسارت بازار بیمه پائین تر است. گفتنی است نسبت خسارت عبارتست از: حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی بر حسب درصد است و در محاسبه آن مبالغ خسارتهای معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه های اداری- عمومی دخالت داده نمی شود. شایان ذکر است که آمار تفصیلی این گزارش هفته گذشته در پرتال بیمه مرکزی( بخش گزارش آماری، زیر بخش آمار فصلی با عنوان آمار فصلی ۹۵ ) بارگذاری شده است.

تنديس انجمن دارندگان نشان استاندارد ايران در دومين همايش سراسري كيفيت با رويكرد نقش كيفيت برتر در كسب رضايت مندي مشتري به شرکت بیمه پاسارگاد اعطا شد. این تندیس به پاسداشت تلاش بی شاعبه بیمه پاسارگاد در جهت کسب رضایت مندی مشتریان و کسب سهم بازار مناسب اعطا شده است. دومین "همایش کیفیت در تولید و خدمات و نقش آن در کسب رضایت مندی مشتری" به همت انجمن دارندگان نشان استاندارد، با هدف بررسی نقش کیفیت برتر در میزان کسب رضایت مندی مشتری، در واپسین روزهای تیرماه ۱۳۹۵ در مرکز همایش های صدا و سیمای تهران برگزار شد. بر اساس گزارش های دریافتی، این همایش علمی آموزشی با حمایت سازمان ها و نهادهای متولی و مرتبط با حوزه کیفیت، از جمله اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران، وزارت صنعت، معدن و تجارت، وزارت ارتباطات و فن آوري اطلاعات، سازمان ملي استاندارد ايران، سازمان ملي بهره وري، سازمان ها و شركت هاي دولتي و خصوصي برگزار شد. گفتني است در این همایش با پایش تحولات اقتصادی و اجتماعی در راستای تحقق سیاست های کلی ابلاغی مقام معظم رهبری در نظام استاندارد سازی کشور و با نگرشی جدید، به مقوله کسب رضایت مندی مشتری در ارائه کیفیت بهتر محصولات و خدمات بنگاه های اقتصادی اشاره شد. طی این مراسم که با حضور مقامات کشوری و نمایندگان مجلس برگزار شده بود از شرکت هایی که در راه رسیدن به کیفیت و رضایت مندی مشتریان اهتمام ورزیده بودند تجلیل بعمل آمد. انجمن دارندگان نشان استاندارد ايران با ۱۰ سال سابقه فعالیت و به منظور تلاش در جهت ارتقاء فرهنگ استاندارد در جامعه و انجام فعاليت هاي مربوط به توسعه فرهنگ استاندارد در ميان مصرف كنندگان ، توليدكنندگان و عرضه كنندگان كالا و خدمات به وجود آمده است.

صنعت بیمه استرالیا در تا بیستم ماه اوت سال جاری سود خالصش حدود 33 درصد افزایش داشته است که البته این رشد تنها محدود به این ماه نمی شود.
آخرین گزارش منتشر شده درباره بیمه عمر در استرالیا نشانگر آن است که این نوع از بیمه در این کشور به رشد قابل توجهی رسیده است.
به گزارش سایت تخصصی صنعت بیمه به نقل از ایشا اینشورنس ریویو، طبق تحقیق انجام شده توسط یک مرکز تحقیقاتی در کشور استرالیا که در میان شرکت های مطرح بیمه عمر انجام شده، این صنعت توانسته رشد قابل توجهی را از آن خود کند.

"راسل کاین" یکی از متخصصان این صنعت و یکی از افرادی در انجام این تحقیق مشارکت داشته است، در این باره گفت: صنعت بیمه استرالیا در تا بیستم ماه اوت سال جاری سود خالصش حدود 33 درصد افزایش داشته است که البته این رشد تنها محدود به این ماه نمی شود.

حق بیمه به دست آمده با افزایش 21 درصدی به 12.23 میلیون دلار استرالیا رسیده است و با افزایش مالیات ها این رقم با رشد 12 درصدی به 146.6 میلیون دلار استرالیا رسید.

طبق این گزارش این صنعت در سال مالی 2015 میلادی حدود 20.5 میلیون دلار استرالیا سود داشته است.

کاین در این باره می گوید که مشتریان در استرالیا اکنون با این پرسش مواجه هستند، چگونه در شرایطی که سود اقتصادی در این کشور باثبات نیست، بیمه عمر می تواند همچنان سودآور باشد.

او ادامه می دهد که اکنون نوبت ماست ما این سود را حفظ و حتی شرایطی را مهیا کنیم که بر میزان حق بیمه ها افزود شود. ما باید مشکلات این صنعت را یکی یکی از میان برداریم و با ارائه محصولات خلاقانه و لابی با دولتمردان کاری کنیم که صنعت بیمه عمر بیش از گذشته برای مردم سودآور باشد.

اکنون از هر سه استرالیایی بین 24 تا 35 سال، یک نفر دارای بیمه عمر است؛ چراکه آنان درک بهتری از صنعت بیمه در جهان امروزی دارند. این در حالی است که در بین افراد بین 50 تا 65 سال تنها 31 درصد چنین پوشش های بیمه ای را خریداری کرده اند و این رقم در گروه سنی بین 35 تا 49 سال به 44 درصد می رسد.

 

منبع خبر : پایگاه اطلاع رسانی صنعت بیمه

بر اساس برنامه تولید خودروهای داخلی در سال ۹۴، شرکت های بیمه حدود ۱۵۰۰ میلیارد تومان بیمه نامه صادر ‌می‌کنند و بنابر شرایط به وجود آمده تاخیر در وصول مطالبات شرکت های بیمه کاهش سود شرکت های بیمه را به دنبال خواهد داشت./تخفیف‌های دریافتی خودروسازان که گاها بین ۱۵ تا ۲۰ درصد حق‌بیمه می‌شود بدون عودت به بیمه‌گذار (مصرف کننده نهایی) به جیب خودروساز می‌رود که عملا نقض قانون حمایت از مصرف کننده است.


ریسک نیوز/ علی صلاحی نژاد : بالاخره پس از کش و قوس‌های فراوان و با حمایت و دخالت مستقیم دولت، بازار خودرو از رکود خارج شد به طوری که در روز اول اجرای این طرح، 40 هزار تقاضا برای دریافت خودرو ثبت گردید.


نظر به اینکه در این طرح خودرو به مدت 7 سال در رهن خودروساز باقی می ماند و تا زمان تسویه وام خودرو، خودروساز مالک وسیله نقلیه است نکاتی در خصوص نقش و اهمیت صنعت بیمه و تاثیرگذاری و تاثیرپذیری آن در این طرح، مهم و ضروری به نظر می‌رسد.


1. عدم در نظر گرفتن بیمه‌نامه بدنه برای خودروها
در این طرح و علی رغم اینکه تا زمان تسویه وام، سند خودرو در رهن خودروساز است هیچگونه پوششی برای بدنه خودرو در نظر گرفته نشده است. با این حساب معلوم نیست در صورت سرقت، آتش سوزی یا خسارت کلی (Total Loss)، چه اتفاقی برای خریدار خودرو و مالک آن (خودروساز) رخ می‌دهد. پرواضح است که نقش حمایتی بیمه‌گران در این مورد مغفول مانده است. در نتیجه انتظار می‌رود در صورت وقوع حوادثی که در بالا ذکر شد خریدار و خودروساز متضرر شوند.


2. تداوم مطالبات معوق بیمه‌گران از خودروسازان
موضوع مهمی که همواره محل بحث بیمه‌گران و خودروسازان بوده، مطالبات معوق بیمه‌گران از خودروسازان است. بر حسب روال گذشته خودروسازان، حق‌بیمه‌های خودروهای‌ فروخته شده را با تاخیر که گاهاً طولانی مدت نیز می‌شد به بیمه‌گران پرداخت می‌کردند. با طرح فعلی برای رونق بازار خودرو، خودروساز مبلغ 80 درصد قیمت خودور و تا سقف 25 میلیون تومان به خریدار اعتبار می‌دهند و برای دریافت تسهیلات مربوطه از بانک اقدام می‌کنند. با توجه به شرایط موجود و عدم دریافت مستقیم و سریع پول توسط خودروساز انتظار می‌رود مطالبات معوق بیمه گران از خودروسازها با تاخیر بسیار بیشتری وصول شود. بر اساس برنامه تولید خودروهای داخلی در سال 94، شرکت های بیمه حدود 1500 میلیارد تومان بیمه نامه صادر ‌می‌کنند و بنابر شرایط به وجود آمده تاخیر در وصول مطالبات شرکت های بیمه کاهش سود شرکت های بیمه را به دنبال خواهد داشت.
جالب اینجاست که شرکت های بیمه پس از صدور بیمه نامه (قبل از دریافت حق بیمه) می‌بایست سهم اتکایی اجباری بیمه‌ مرکزی، عوارض وزارت بهداشت، نیروی انتظامی و صندوق تامین خسارت های بدنی و علاوه بر آن خسارت های رخ داده شده را پرداخت نمایند.


3. دریافت تخفیف بابت بیمه‌نامه از شرکت‌های بیمه و عدم عودت آن به بیمه‌گذار
با بررسی صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه و گزارشات حسابرس، مشاهده می‌شود که خودروسازان، بابت بیمه‌نامه‌های فروخته شده بر روی خودرو، از شرکت‌های بیمه تخفیف دریافت می‌نمایند. این تخفیف‌ها که گاها بین 15 تا 20 درصد حق‌بیمه می‌شود بدون عودت به بیمه‌گذار (مصرف کننده نهایی) به جیب خودروساز می‌رود که عملا نقض قانون حمایت از مصرف کننده است. با اعمال عوارض قانونی بر بیمه شخص ثالث (که حدود 20 درصد حق بیمه می‌شود) و تخفیف های 15 تا 20 درصدی که خودروسازان از بیمه‌گران طلب می‌کنند عملا حدود 40 درصد حق بیمه از بین می رود و طبیعی است که آثار نامطلوبی را بر روی کیفیت خدمات بیمه‌گران به همراه داشته باشد. بنابراین در این فرآیند، بیمه‌گذار نه تنها منتفع نشده است که متضرر هم خواهد شد.


4. دریافت کارمزد از بیمه‌گران توسط خودروسازان
علاوه بر تخفیف‌هایی که خودروسازان از شرکت‌های بیمه دریافت می‌کنند و به بیمه‌گذاران عودت نمی‌کنند در مواردی مشاهده می‌شود که خودروساز بابت بیمه‌نامه فروخته شده بر روی خودروی صفر، از بیمه گر کارمزد طلب می‌کند. انتظار می‌رود خودروسازان به جای دریافت تخفیف و کارمزد، که تماماً در جهت منافع خودرورساز است با عودت تخفیف بیمه‌نامه به بیمه‌گذار و ارائه پوشش بدنه، ببیمه‌گذاران را در جهت مقابله با حوادث احتمالی کمک نمایند و با عدم دریافت کارمزد از شرکت های بیمه، آنها را در کار بیمه گری خود یاری کند.

علی صلاحی نژاد / عضو انجمن حرفه ای صنعت

منبع:ریسک نیوز


 

تماس با ما

 

نشانی: شهرک اکباتان، فاز۱، بلوار شهید نفیسی، روبروی دبیرستان شهید عموئیان، مجتمع مهآب، طبقه اول، واحد۱

مدیریت:‌ ۴۴۶۷۰۷۰۳        فروش: ۴۴۶۵۶۰۳۹       فکس: ۴۴۶۹۵۲۳۵

همراه: ۰۹۳۳۶۰۰۱۴۱۱    -    ۰۹۳۵۵۸۱۶۶۱۶    -    ۰۹۱۲۳۰۰۱۴۱۱